Overlijdensrisicoverzekeringen zijn een belangrijk en vaak over het hoofd gezien aspect van financiële planning. Deze verzekeringen bieden financiële bescherming aan jouw dierbaren in geval van jouw overlijden. In dit artikel zullen we dieper ingaan op overlijdensrisicoverzekeringen, wat ze zijn en waarom ze belangrijk zijn. Ook bespreken we hoe je de juiste dekking kunt kiezen om gemoedsrust te garanderen voor jou en je familie.
Wat is een overlijdensrisicoverzekering?
Een overlijdensrisicoverzekering (ORV), is een type levensverzekering dat is ontworpen om jouw naasten financiële bescherming te bieden als je onverwacht komt te overlijden. Het is een contract tussen jou en de verzekeringsmaatschappij. Jij betaalt regelmatig premies in ruil voor de belofte van de verzekeraar om een uitkering te doen aan jouw naasten bij jouw overlijden.
Waarom is een overlijdensrisicoverzekering belangrijk?
De belangrijkste reden om een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten, is om jouw gezin en geliefden financieel te beschermen als je onverwacht komt te overlijden. De uitkering van de verzekering kan worden gebruikt om de financiële lasten op te vangen die jouw nabestaanden anders zouden moeten dragen. Denk hierbij aan hypotheekleningen, leningen en dagelijkse uitgaven.
Het bieden van gemoedsrust
Daarnaast is het verliezen van een gezinslid al emotioneel zwaar genoeg. Een overlijdensrisicoverzekering zorgt ervoor dat jouw nabestaanden kunnen rouwen zonder de extra last van schulden en financiële onzekerheid. Deze verzekering geeft dus ook gemoedsrust, wetende dat jouw gezin financieel beschermd zal zijn, mocht er wat gebeuren.
Het plannen voor de toekomst
Ook als je plannen hebt voor de toekomst, zoals de studie van jouw kinderen of pensioen, kan een overlijdensrisicoverzekering zorgen dat die plannen kunnen doorgaan. Zelfs als je er niet meer bent. Overlijdensrisicoverzekeringen zijn over het algemeen betaalbaar, vooral als je op jonge leeftijd een polis afsluit. De premies zijn vast gedurende de looptijd van de polis, wat het betaalbaar maakt voor veel mensen.
Soorten overlijdensrisicoverzekeringen
Er zijn verschillende soorten overlijdensrisicoverzekeringen beschikbaar, elk met hun eigen kenmerken en voordelen. Hier zijn de belangrijkste soorten:
- Gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering
- Lineair dalende overlijdensrisicoverzekering
- Annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering
Gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering:
Een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering is een type levensverzekering waarbij de verzekerde een vastgesteld bedrag verzekert dat bij overlijden wordt uitgekeerd aan de nabestaanden. Het kenmerkende van deze verzekering is dat het verzekerde bedrag gedurende de gehele looptijd gelijk blijft. Dit is in tegenstelling tot bijvoorbeeld een dalende overlijdensrisicoverzekering, waarbij het verzekerde bedrag afneemt naarmate de looptijd vordert.
Gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekeringen worden vaak afgesloten om de financiële gevolgen van het overlijden van de verzekerde op te vangen. Zo komen nabestaanden bijvoorbeeld niet met een restschuld van een hypotheek blijven zitten. De premie voor een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering is doorgaans hoger dan die voor een dalende, omdat het uit te keren bedrag niet afneemt.
Lineair dalende overlijdensrisicoverzekering:
Een lineair dalende overlijdensrisicoverzekering is een specifieke vorm van overlijdensrisicoverzekering. Hierbij neemt het verzekerde bedrag gedurende de looptijd van de polis lineair af. Dit houdt in dat het uit te keren bedrag bij overlijden elk jaar met een vast bedrag daalt tot het uiteindelijk op nul uitkomt aan het einde van de looptijd. Dit type verzekering wordt vaak gekoppeld aan een lineaire hypotheek, waarbij de schuld ook lineair afneemt.
Op deze manier blijft er bij het overlijden van de verzekerde geld beschikbaar om de resterende hypotheekschuld af te lossen. De premie voor een lineair dalende overlijdensrisicoverzekering is over het algemeen lager dan die van een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering. Dit komt omdat het risico voor de verzekeraar afneemt naarmate de tijd vordert.
Annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering:
Een annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering is een type verzekering waarbij het verzekerde bedrag gedurende de looptijd van de polis jaarlijks afneemt. Het kenmerkende van deze vorm is dat de afname niet lineair is, maar annuïtair. Dit betekent dat het verzekerde bedrag vooral in de laatste jaren van de looptijd sterker daalt.
Deze vorm van verzekering sluit goed aan bij een annuïteitenhypotheek, waarbij de schuld ook annuïtair afneemt. Bij overlijden van de verzekerde binnen de looptijd, wordt het op dat moment geldende verzekerde bedrag uitgekeerd.
Dit gebeurd zodat de nabestaanden de resterende hypotheekschuld (gedeeltelijk) kunnen aflossen. De premie voor een annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering is doorgaans lager dan die voor een gelijkblijvende variant. Dit komt omdat het verzekerde bedrag gedurende de looptijd afneemt. Wil jij een overlijdensrisicoverzekering vergelijken? Klik dan op de link.
Het kiezen van de juiste dekking
Bij het kiezen van een overlijdensrisicoverzekering is het erg belangrijk om rekening te houden met jouw specifieke financiële situatie en doelen. Om dit te doen, dien je eerst een grondige evaluatie van jouw financiële verplichtingen te maken. Denk hierbij aan hypotheekleningen, leningen en dagelijkse uitgaven. Deze lijst zal je helpen bepalen hoeveel dekking je nodig hebt om ervoor te zorgen dat jouw naasten financieel beschermd zijn.
De toekomst van jouw gezin
Daarnaast is het belangrijk om de toekomst van jouw gezin in overweging te nemen. Inclusief mogelijke kosten voor de opvoeding van kinderen en studiekosten. Vergelijken van verschillende verzekeringsmaatschappijen voor de beste prijs en dekking is ook verstandig. Door deze stappen te volgen, kun je er zeker van zijn dat je de juiste overlijdensrisicoverzekering kiest.
Lees hier ook onze blog over het organiseren van een uitvaart.
